Ипотека: новый закон. Страховка на случай снижения цен на квартиры

«В целом указанные изменения расширили сферу применения страхования ответственности заемщика и конкретизировали положения Закона об ипотеке, - подводит итог Наталья Чиркова, руководителя отдела правового обеспечения бизнеса банка DeltaCredit. – Страховая выплата позволяет кредитору компенсировать свои потери, а заемщику – не опасаться, что после реализации или оставления за собой заложенного имущества кредитор предъявит к нему дополнительные требования».

 

Два эксперта – три мнения

Люди в массе своей эгоистичны, и любые происходящие вокруг события склонны рассматривать через призму собственных интересов: как все это скажется на мне лично? По этой причине рассмотрим новый закон «с кочки зрения» обычного ипотечного заемщика – каким будет влияние нового закона? Мнения опрошенных нами экспертов разошлись: кто-то считает, что воздействие будет для потребителя позитивным, кто-то уверен, что ничего не изменится. Нашлись и те, кто прогнозирует ухудшение…

 

«Теперь кредитору «не страшно быть добрым», - считает Андрей Языков (СК АИЖК). – При наличии страховки банк пойдет на снижение ставки, уменьшение первоначального взноса или реструктуризацию кредита. А значит, заемщик быстрее и дешевле получит ипотечный кредит, а в случае необходимости и дополнительное время для восстановления своей платежеспособности».

 

«Новый вид страхования минимизирует риски банков, гарантируя защиту от недополучения денег – тем самым создается благоприятная почва для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам, - соглашается Лариса Сулацкая, управляющий филиала «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка). – В целом новая редакция закона об ипотеке обеспечивает баланс интересов кредиторов и заемщиков: создает полноценной защиту кредитора по кредитным рискам и повышает социальную защищенность заемщиков». «Можно ожидать некоторого снижения ставок для кредитов с небольшим первоначальным взносом, - прогнозирует Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам Информационного агентства «Банки.ру». – Также некоторые банки, которые сейчас предоставляют ипотеку с первоначальным взносом от 20-30%, смогут позволить себе снизить этот показатель до 10% - при условии заключения договора страхования ответственности».

 

«В целом новый страховой инструмент в меньшей степени способен оказать влияние на условия ипотечного кредитования, чем текущая экономическая ситуация в стране», – считает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». «Сложно сказать, повлияют ли эти изменения на рынок, - соглашается Владимир Зимохин («НДВ-Недвижимость»). – Скорее всего, вряд ли они окажут серьезное воздействие на ставки. Есть вероятность, что заемщикам, оформляющим страховку по выполнению обязательств перед банком, кредит получить будет легче, но стоимость такой страховки также может вырасти».

 

А вот мнения «пессимистов». «Думаю, что банки в целом повысят ставки по кредитам. Стремясь стимулировать своих заемщиков на заключение договоров страхования, банки повысят ставки для всех и станут понижать их уже для лояльных клиентов», - убеждена Елена Любименко, начальник юридического департамента банка ИТБ. Также она считает, что ипотечный кредит в конечном итоге станет получить сложнее (банки будут перестраивать свои условия и процессы), а также вырастет конечная стоимость кредита для потребителя. Последний тезис Елена Любименко объясняет тем, что клиентам, отказавшимся страховаться, банки ставки повысят (об этом мы уже сказали). Если же заемщик свои риски застрахует, то дополнительные расходы возникнут уже из-за страхования. «Тут нужно смотреть, что окажется более выгодным в итоге: понизить ставку и заплатить дополнительную страховую премию или отказаться от страхования ответственности по кредиту и платить в течение всего срока кредита повышенный процент за пользование им, - отмечает эксперт. – Скорее всего, выгоднее будет застраховаться».

 

«С вступлением данного закона банки будут более внимательно относиться к размеру минимального первоначального взноса, - говорит Иван Лонкин, начальник управления кредитования физических лиц СДМ-БАНКа. – При реализации объекта залога они могут остаться с невозвратной частью проблемного кредита из-за низкого размера дисконта, неверной оценки залога и падения цен на недвижимость. Вероятно, ряд банков будет этот риск страховать».

 

Резюме от журнала www.metrinfo.ru

В целом данные изменения в законах следует считать скорее положительными: у заемщика появляется новая защита. Однако влияние на рынок окажется не очень сильным: все-таки, там сегодня действуют другие, куда более мощные факторы – общая экономическая ситуация, санкции Запада… Не забудем и о том, что с момента вступления в силу новых поправок прошло еще не очень много времени – полностью оценить их влияние на рынок можно будет, наверное, примерно через год.

 

Источник: http://www.metrinfo.ru/