Что выбрать: аренду или ипотеку?

Как решить жилищный вопрос: снимать квартиру или купить в ипотеку?  Размер арендной ставки в два раза меньше ежемесячной оплаты ипотеки. Рассмотрим все «за» и «против».

Вопрос, снять квартиру в аренду или приобрести с использованием ипотечного займа встает перед многими, кто хочет улучшить свои жилищные условия.  Часть из них считают кредит лишней обузой и не желают переплачивать банковским учреждениям, другие не хотят «обживать чужие углы» и стремятся только к личному жилью.

В большинстве случаев средняя месячная оплата ипотеки, оформленной с минимально возможным первоначальным взносом,  в несколько раз выше арендной ставки за аналогичное жилье. 

По славам Алексея Новикова, главы ипотечного центра, чтоб кредит был «комфортным», ежемесячный платеж не должен превышать 45-50 тысяч рублей, при этом в качестве первоначального взноса должно быть погашено от 40 до 50% полной стоимости жилья.

В сегодняшних реалиях действует государственная программа субсидирования ипотеки, дающая возможность взять ипотеку на специальных условиях. В этом случае платеж по ипотеке может быть меньше аренды. Но в данно1 ситуации должен быть существенный первоначальный взнос. Пониженные ставки действуют на конкретные суммы.  Программа субсидирования позволяет приобрести квартиру за счет кредита под 12% годовых, хотя есть банки предоставляющие ипотеку и под 11,5%. Условия договора требуют оплату 20% стоимости жилья за счет личных сбережений, сумма кредита для Москвы, области и Санкт-Петербурга не должна превышать 8 миллионов рублей, для регионов – 3 миллионов. Соблюдая базовые требования, купить по льготной ипотеке можно 85% предлагаемых на рынке новостроек в сегменте эконом и комфорт класса. Сложность в том, что большинство таких комплексов не имеют аккредитации в банках, дающих кредит на льготных условиях.

Если сумма первоначального взноса будет больше, то можно приобрести и более дорогую квартиру.  Например, для приобретения жилья бизнес-класса стоимостью ориентировочно 25 миллионов рублей первоначальный взнос должен составлять 17 миллионов рублей, это 70% стоимости квартиры. Оставшиеся 8 миллионов можно будет взять под 12% годовых. Ежемесячный кредитный платеж составит 83 тысячи рублей, сдать же ее в аренду можно будет за 138 тысяч рублей в месяц. Если личных сбережений не хватает для первоначального взноса, взять кредит можно будет только на общих условиях под 13,5-16% годовых.  При первоначальном взносе 15% стоимости ежемесячно надо будет выплачивать банку уже по 260 тысяч рублей.

Мы видим, что программа льготной ипотеки создает приобретение дорогостоящего жилья в кредит более выгодным, чем его аренду. Однако, этот вывод не работает для стандартных квартир.  Для их приобретения ежемесячный платеж в банк составит порядка 50 тысячи рублей, в то время, как аренда не превысит и 30 тысяч.

Какие же преимущества ипотеки?  Через некоторое количество лет, пусть даже с переплатой, но жилье станет вашей собственностью.  К тому же, вы не несете затраты по обустройству чужих квартир.  Еще один аргумент. Стоимость квартиры по ипотеке зафиксирована в договоре, размер же арендной платы может со временем измениться. Также могут измениться и планы владельца жилья.

Арендуемое жилье больше подойдет тем, кто часто меняет место работы, не уверен в количестве членов семьи или просто тяготеет к постоянным изменениям.