Досрочное погашение ипотеки: уменьшить срок или сумму?

Каждый месяц при оплате ипотечного кредита, внося сумму больше назначенной в графике, нужно четко понимать, какую цель вы преследуете.  Можно сократить как срок платежа, так и его сумму. Что же выгодней?

Сокращение срока ипотеки

Частичная досрочная оплата кредита для уменьшения его срока наиболее часто выбирается заемщиками с высоким уровнем дохода. Эта категория людей имеет стабильные финансовые поступления и изъявляет желание досрочно погасить кредит.  При этом сумма ежемесячного платежа остается прежней, уменьшается лишь срок, на который выдается депозит.

Уменьшение суммы платежа

Большая часть заемщиков предпочитает сокращать сумму ежемесячных платежей.  При столь не стабильной экономике и сложившейся ситуации в стране они просто бояться изменять срок кредитования. Люди проигрывают на перед разные ситуации.  Если вдруг заемщик лишается постоянного места работы, он оказывается в весьма сложной ситуации. Для подстраховки вполне разумным является сокращение суммы ежемесячных платежей. Если вдруг доходы сократятся, это не так сильно ударит по бюджету.

Размер переплаты в этом случае больше по сравнению с первым вариантом, зато риск допущения просрочки гораздо меньше.

Какова сумма переплаты?

Часто заемщики при оформлении депозита выбирают высокий размер ежемесячных платежей, рассчитывая со временем сократить его путем погашения большей части кредита после продажи другой недвижимости. С самого начала они понимают, что выплачивать депозит им придется ни один десяток лет, поэтому им необходима низкая сумма платежа, не отбирающая большую часть зарплаты.

Рассмотрим на конкретном примере. Человек взял кредит на 20 лет под 12% годовых. Сумма кредита 4 миллиона рублей. Через год он досрочно погашает 1 миллион рублей. При выборе варианта, когда уменьшается сумма платежа, за 20 лет выплаты депозита переплата составит 5,27 миллионов рублей. Выбрав же вариант сокращения срока, вместо 20 лет останутся 11, переплата в данном случае составит 2,43 миллиона рублей.